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P2P浩亚达公司资金链断裂涉及33亿元资

2018-08-07 15:28:30

14个小时的火车,千余公里的路程,从洛阳刚刚赶到上海的张女士疲惫不堪,让她忧心的是投资于贷(P2P)浩亚达公司的26万资金的安全,其中有她母亲的养老钱。

多位洛阳投资者称,浩亚达洛阳公司资金链断裂,该事件涉及1400名投资者、3.3亿元资金。另外,线上投资者则纷纷到浩亚达上海公司了解情况。

科技从洛阳市金融办获悉,浩亚达事件已在洛阳市西工区正式立案,浩亚达上海公司新到期的项目线上部分也已经开始还款。

投资者深陷泥淖

上海虹口凯德龙之梦写字楼23层和29层,是浩亚达上海公司所在地。上周以来,得知洛阳关联公司出现兑付问题后,各地投资者纷纷前来了解情况。

据了解,以丁春桥、丁春钢和张凤兰三名股东为核心,在河南及上海设立了包括河南浩亚达投资担保有限公司(即浩亚达洛阳公司)、上海浩亚达金融信息服务有限公司(即浩亚达上海公司)在内的9家关联公司。

投资者杨先生来自合肥,是一名刚毕业的大学生,他52.6万元投资来自父母的血汗钱,投资的三个标的——包括5月8日已经逾期的抵押宝149期,该期产品总额度为300万种什么药材最赚钱

同样来自合肥的孙先生投资了8000元在抵押宝149期上。对于他来说,这已是第二次“踩雷”空调降噪
。今年以来,上海本地的贷平台已有百银财富、爱增宝出现资金链断裂乃至跑路,孙先生亦是爱增宝的投资人档案数字化扫描
,投资金额为2000元。

“主要是洛阳公司出现了问题,从而影响到了上海关联公司。”浩亚达上海公司一位员工称,上海的项目基本正常,逾期项目也在积极处理之中,之前上海公司也有2笔线下项目违约,公司用自有资本金垫付了。

据了解,浩亚达上海公司项目总额共计4900万元左右,其中线上2700万元,线下2100万元,线上的投资者来自全国,线下都是上海本地投资者。“上海这边项目都是真实的,盘账之后80%的金额都可以兑付。”浩亚达上海公司一位留守员工说。

与浩亚达上海公司的投资者相比,远在洛阳的线下投资者则没有那么幸运。多位投资者表示,浩亚达洛阳公司资金链断裂涉及洛阳和焦作的1400名投资者,总金额达3亿多元。但已无法联系到浩亚达洛阳公司高管,前述数字亦无法核实。

风控死结

去年开始,各种理财公司广告如雨后春笋现身大街小巷,P2P平台的发展从最初的专注线上开始向线下进发,不少平台更是深入布局二三线城市甚至农村地区。

业内人士表示,O2O(线上对线下)的本意是线下进行项目审核和风控、线上资金募集的操作模式。由于国内征信体系不健全,需要通过线下的风控团队对借款人进行多维度的风险审核,从而确保资金流向的安全性。

但国内的P2P亦走出了自己的特色——进行项目的线下募资,而此方式几乎无风控而言。

多位浩亚达上海公司留守员工透露,浩亚达公司资金链断裂危机或许来自三个方面:首先,管理层挪用项目保证金;其次,项目线上线下同时募资,超募资金遭管理层挪用;最后,利用浩亚达上海的项目,浩亚达洛阳公司继续在本地线下发起募资,这部分资金亦遭管理层挪用。

据最新科技了解,此事件中涉及的线下投资者一般年龄较大,投资数额大,对金融产品风险了解不足。多位线下投资者说,他们投资额均超过百万人民币。

“伴随着P2P行业的高速发展,贷平台之间的竞争愈发激烈,单纯的线上获客成本上升以及获客率越来越低,不少大小贷平台都开始更加注重线下业务开发,建立实体店无疑是最有效的方式。”一位P2P行业高管说道,相比线上的资金第三方托管,项目及募集进度可监控,贷平台线下募资缺少透明度,“浩亚达的危机可能就是线下募资缺乏有效监控造成的。”

线上募资虽然有资金第三方托管的风控措施,但仍有漏洞可钻。“不少贷平台采取‘转债权’模式,即先放款,后发标,贷平台用自有资金放贷,债权从资金需求方转移到贷平台,然后再利用此债权发标募资。”上述P2P行业高管说,如此贷平台完全可以掌控资金来往,也就加大了资金挪用的风险,资金托管就成为“摆设”。

(科技责编:李霞飞)

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